一、巧用银行卡

　　只要有稳定合法的收入来源，申请一张信用卡对生活总有好处。我的体会是信用卡最好只用来短期应急，透支的额度应在在预期的收入和现有余额的限度之内，负债透支过多将陷入财务危机和信用危机。在临时现金短缺的情况下，合理限度内用信用卡刷卡采购日常生活用品，或是分期付款购买家电等大件商品，可以利用信用卡的免息期，这样可以避免向亲戚熟人借贷的麻烦，提高手头现金的使用效率。

　　对于在异地城市工作的人，如果在家乡和工作地都有银行卡，有一些办法可以节省两地资金往来的费用。如果要往家乡汇款，可以使用网上银行享受费率优惠。例如工商银行(601398,股吧)目前提供网上汇款9折优惠。如果手中持有家乡开户的工行银行卡，对应存折在家乡的话，采用异地存款方式费率为0.5%,低于普通汇款的费率。如果想使用老家存折上的资金买东西，可以不必取出现金，直接使用对应银行卡刷卡付帐，可以节省1%的异地取款费用。同样的持有工作地的信用卡回家乡时刷卡购物也不会有额外的收费，避免了在异地取现的手续费。也许您不在意一两块钱的手续费，不过积少成多，节省下来的费用也许可以帮您一些小忙。

　　至于其他使用银行卡的好处，例如避免现金丢失的风险，避免找零的麻烦，便于清单方式查询支出，统计结算已经是深入人心了。

　　二、做一些预算，避免冲动购物

　　“凡事预则立，不预则废”，理财也一样。经常会有看到一样商品觉得很好想买下来的冲动，如果事前没有计划，可能会打破这个月的支出预算，造成下个月的被动。想想这件东西近期必须要用吗？可以延后再买吗？有价格相对便宜的地方可买吗？可能不会坚持立即要买的冲动。做一下每个月的预算，饮食日用、出行会友、突发应急费用等等，心里大致有个底，尽可能的控制非预算项目的支出。此为“节流”。

　　三、广泛注意各类投资机会，谨慎决策

　　现在的个人投资渠道丰富多样：定期储蓄、债券、基金、股票、权证、期货、黄金，特定收藏品等等，作为普通人，除了储蓄和债券没有风险之外，其余的项目都具有一定风险，“风险与收益并存”。我个人的体会是如果对一个项目没有信心就不要介入，不能承受它的风险也不要介入。在介入之前，至少要清楚他的规则，至少要有长期的关注，熟悉投资获利的前提和投资受损的多种可能性。

　　2006年底买入基金或股票的人如果在2007年中卖出，一定收益匪浅。在经历了这一段股市大涨之后，作为一个新手，我在2007年底也冒然进入了股市，结果深套其中。除了系统风险之外，自己总结的失败经验如下：

　　第一大弱点为贪心。最初买入的股票全部略有盈利，赚了一点钱觉得太少舍不得卖，于是想多投一些资金进去，没有注意控制仓位，最高时90%的资金全在股市，结果大跌之后没有钱补仓。

　　第二大错误为没有止损意识。当损失比例达到10%时，认为会涨起来的，结果一直损失到40%。控制风险永远是投资的第一要务。

　　第三点是盲信。当自己连各种k线图都还不能完全看懂的时候入市，不免会陷于对各位“大师”的盲信或是断章取义之中。应当有自己的深入研究和判断，决策要谨慎。

　　目前的情况是绝大部分散户股票处于亏损之中。亏损了怎么办？个人认为第一件事是要面对，恐惧无用，浮躁无用。有了正常的心态之后再做后续的事情。身心第一，投资第二。

　　（工行网站特约 作者：习长新）